最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見

《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》是爲依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定，有效防範因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權益，根據刑法、刑事訴訟法及有關司法解釋、規範性檔案的規定，對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出的意見。

頒佈單位：最高人民法院，最高人民檢察院，公安部，司法部

文       號：法發〔2019〕24號

頒佈時間：2019-07-23

實施時間：2019-10-21

時 效  性：現行有效

效力級別：司法解釋性質檔案

爲依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定，有效防範因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權益，根據刑法、刑事訴訟法及有關司法解釋、規範性檔案的規定，現對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見：

一、違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利爲目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定，以非法經營罪定罪處罰。

前款規定中的“經常性地向社會不特定對象發放貸款”，是指2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。

貸款到期後延長還款期限的，發放貸款次數按照1次計算。

二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規定的非法放貸行爲，具有下列情形之一的，屬於刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”，但單次非法放貸行爲實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：

(一)個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的;(二)個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的;(三)個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的;(四)造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的。

具有下列情形之一的，屬於刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”：

(一)個人非法放貸數額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數額累計在5000萬元以上的;(二)個人違法所得數額累計在400萬元以上的，單位違法所得數額累計在2000萬元以上的;(三)個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的;(四)造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重後果的。

三、非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量接近本意見第二條規定的“情節嚴重”“情節特別嚴重”的數額、數量起點標準，並具有下列情形之一的，可以分別認定爲“情節嚴重”“情節特別嚴重”：

(一)2年內因實施非法放貸行爲受過行政處罰2次以上的;(二)以超過72%的實際年利率實施非法放貸行爲10次以上的。

前款規定中的“接近”，一般應當掌握在相應數額、數量標準的80%以上。

四、僅向親友、單位內部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時應當與向不特定對象非法放貸的行爲一併處理：

(一)透過親友、單位內部人員等特定對象向不特定對象發放貸款的;(二)以發放貸款爲目的，將社會人員吸收爲單位內部人員，並向其發放貸款的;(三)向社會公開宣傳，同時向不特定多人和親友、單位內部人員等特定對象發放貸款的。

五、非法放貸數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行爲人以介紹費、諮詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數額在計算實際年利率時均應計入。

非法放貸行爲人實際收取的除本金之外的全部財物，均應計入違法所得。

非法放貸行爲未經處理的，非法放貸次數和數額、違法所得數額、非法放貸對象數量等應當累計計算。

六、爲從事非法放貸活動，實施擅自設立金融機構、套取金融機構資金高利轉貸、騙取貸款、非法吸收公衆存款等行爲，構成犯罪的，應當擇一重罪處罰。

爲強行索要因非法放貸而產生的債務，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行爲，構成犯罪的，應當數罪併罰。

糾集、指使、僱傭他人採用滋擾、糾纏、鬨鬧、聚衆造勢等手段強行索要債務，尚不單獨構成犯罪，但實施非法放貸行爲已構成非法經營罪的，應當按照非法經營罪的規定酌情從重處罰。

以上規定的情形，刑法、司法解釋另有規定的除外。

七、有組織地非法放貸，同時又有其他違法犯罪活動，符合黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團認定標準的，應當分別按照黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。

黑惡勢力非法放貸的，據以認定“情節嚴重”“情節特別嚴重”的非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量起點標準，可以分別按照本意見第二條規定中相應數額、數量標準的50%確定;同時具有本意見第三條第一款規定情形的，可以分別按照相應數額、數量標準的40%確定。

八、本意見自2019年10月21日起施行。對於本意見施行前發生的非法放貸行爲，依照最高人民法院《關於準確理解和適用刑法中“國家規定”的有關問題的通知》(法發〔2011〕155號)的規定辦理。