企業年金運行模式

對於每一位的勞動者而言，憑藉自己的勞動成果獲得報酬是一件開心的事。而每每員工去公司面試，最關心的一個核心就是公司對於員工的工資水平和員工福利待遇。現在的福利待遇指企業為了保留和激勵員工，福利是非現金形式的報酬，而津貼是以現金形式固定發放的。工資的及時發放以及福利的保障是提高員工工作積極性最為有效的方法。

精選律師 · 講解實例

網絡借貸的運行模式

1、風險控制

網絡借貸的風險之高不言而喻，假設P2P網絡中介機構沒有問題的情況下，最大的風險則來自於債務人不能按時還錢。所以國內主流的網絡借貸平台都是通過對借款人的信用評估來進行借款額度限制，這樣可以有效地規避風險，比如：房子、車子等有物品。這也要求我們再借出資金時候要對借款人信息和背景有更好的瞭解，比如到相關的網站等瀏覽信息。

2、信用

包括信用分數和信用等級。信用分數同時對應了相應的信用等級。每一個用户都有自身的信用分數以及相應的信用等級。

3、信用分數

信用分數的通常範圍是從0到100，即從起始、缺乏信用信息到非常優異的信用。借款人由於多次逾期、違約等不良的信用行為，以及其他反映個人信用度的不良行為（如欺詐等），可能會獲得負的信用分數。 信用分數主要來自於我們對用户四個方面的評估：

1）個人信息；

2）個人財務信息；

3）個人信用歷史、信用行為記錄；

4）個人其他相關行為記錄（如有否犯罪記錄）。

影響信用分數及等級的因素包括：信息的質量，即信息的完整、細緻、準確程度；信息是否已經驗證；不同的信息、不同的驗證手段有不同的重要程度（即信用分值）；不同的信息之間有相互影響，並不是簡單疊加的關係。更多、更完整、更準確、更細緻的信息，即更高質量的信息可以獲得更高的信用分值；更多的成功驗證，可以對被驗證的信息帶來更大的分值；更多、更好的個人信用歷史，如良好的借款、還款歷史可以帶來更多的信用分值。

4、逾期

到期的還款還沒有被完全償付。逾期會對借款人產生逾期管理費以及逾期罰息。

5、違約

逾期超過30天的為違約。違約反映了借貸進入另一個階段，借貸償還的可能性、及時性都進入了一個更低的狀態。違約會對借款人產生違約管理費以及違約罰息。違約並不等於完全損失。違約金額有一定的收回率。

6、借款範圍

由研究、測算、決定、發佈、並定期修正的動態範圍。決定借款利率範圍的因素包括，相關信用等級的歷史（即實際）和預期的逾期率、違約率、違約的收回率；宏觀經濟的趨勢，及其帶來的市場、系統性風險的大小；市場上、以及平台上的資金和借款的供需關係、以及用户的需求。

7、授信範圍

即借款額度範圍。依據個人信用等級及個人財務信息對借款人進行授信。