“以房抵債”實質上屬於以物抵債，又稱代物清償。以房抵債屬於實踐性法律行為，房屋未交付，原債務不消滅。另外以房抵債的房不限於債務人，可以是第三人。
以物抵債是銀行在無法以貨幣資金收回貸款時，為降低信貸資產風險，而收回借款人相應實物資產以抵償債務的行為。
第一條 為了穩步開展以物抵債工作，降低不良貸款比例，根據國家有關法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱以物抵債，是指債務人將事先抵押、質押給債權銀行的財產或者其他非貨幣財產折價歸銀行(指中國銀行，下同)所有，用以償還銀行債務。
債務人不履行到期債務，銀行作為抵押權人或質押權人依法拍賣或變賣抵、質押財產，並以變現所得優先受償的，不屬於本辦法所指以物抵債範圍。
第一，要制定和完善以物抵債管理制度
有關部門應制定和完善統一的以物抵債資產管理辦法和實施細則，嚴格審核以物抵債企業的條件和接收抵債資產的範圍，對抵債資產的接收、管理、處置等操作流程做出明確規定，明確劃分各級商業銀行對抵債資產的管理職責和權限，統一規範抵債資產損失責任，防止道德風險。同時，銀行各部門應相互配合、相互監督、多方聯動，將責任制落實到各個環節，實行增獎貶罰的激勵制度，增強有關人員管理資產的責任心與積極性，使以物抵債管理辦法切實落到實處。
第二，維護管理好現存抵債資產也不可或缺
是租賃與經營並舉，維護與利用並行。一方面對於地理位置好、有特殊利用價值的不動產，可採取租賃方式，使抵債資產產生最大的效益。另一方面對於整體收回的尚具有經營效益的企業、商店、酒店等不動產，可暫時採取委託經營、承包、招商等方式，使其繼續運轉產生利潤，從而避免停產造成設備毀損、市場喪失等整體資產貶值的結果，待條件成熟後再進一步處置。二是開展倉儲業務，做好動產保管工作。銀行有些抵債動產由於不能及時處置變現，又無處放置，只好露天存放，損毀十分嚴重。因此，銀行應開展倉儲業務，這樣不僅解決了收回抵債資產的存放、保管問題，更可通過收取社會倉租和投資房地產增值，在防範風險的同時，增加經營收入，改善經營環境。
第三，擇賣時機和方式，及時處理抵債資產
一方面拍賣時要注意加大宣傳力度、提高拍賣會知名度、擴大受賣人範圍，從而增大拍賣物的競買力，提高拍賣物價格。另一方面變賣方式要靈活，可採取：一是即時變賣。對於那些極易變質、貶值、滅失的抵債資產要千方百計及時變賣，不應坐失良機。二是添附後再賣。對於添附後可大大增加原有抵債物價值和使用價值的抵債資產，可添附後再賣。三是化整為零或化零為整後再賣。對於那些整、零變賣價格有巨大懸殊或難、易有重大差別的資產，可將其化整為零或化零為整後再賣。
最後，政府及有關部門應給予支持
從而提高銀行變現能力。政府及有關部門應加強協調，簡化辦事程序，為銀行處置抵債資產辦理相關證、照及過户手續提供方便，並適當減免銀行處置以物抵債資產的有關費用。税務部門應在一定期限內適當減免銀行的營業税和所得税，使各銀行能集中有限資源化解由於處置抵債資產而造成的損失。
一般來説，很多貸款都是屬於買房貸款，如果在一定期限之內，沒有按照規定內容向銀行進行還款的話，銀行是可以將其貸款所購買的房屋進行收回，然後再進行拍賣。多出來的錢將會退還給原房主，涉及以房抵債的相關問題就是要在合法的範圍之內才行。
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