商業承兑匯票詐騙案例

票據糾紛包括票據權利糾紛和非票據權利糾紛。票據權利糾紛包括付款請求權和追索權。常見的票據糾紛就包括票據交付請求權糾紛、票據返還請求權糾紛、票據損害責任糾紛、票據利益返還請求權糾紛、匯票回單簽發請求權糾紛、票據保證糾紛、確認票據無效糾紛、票據代理糾紛、票據回購糾紛。等。能夠公正、及時審理票據糾紛，可以保護票據當事人的合法權益，維護金融秩序和金融安全。

精選律師 · 講解實例

商業承兑匯票風險有多大？

【為您推薦】平順縣律師   延川縣律師   西固區律師   玉樹縣律師   彭陽縣律師   平遙縣律師   壺關縣律師  

商業競爭中常用承兑匯票來解決資金結算問題，由於其利率較低，融資方便等優點，被廣泛使用，尤其被中小企業廣泛用來融資。，可是開匯票是存在商業風險的，在這個交易過程中，若是銀行不按照要求進行付款，銀行可以避免責任，那我們來看看，商業承兑匯票風險在哪裏，有什麼避免的方法。

商業承兑匯票的風險完全是以商業信用為基礎，無需向銀行圈存資金。由於開具商業承兑匯票無需經過嚴格的審查，也無嚴格監督管理，僅以企業信用為基礎，存在着極大的風險,企業應特別注意商業承兑匯票的風險防範：

1、儘可能只接受有良好商業信用的大型企業的商業承兑匯票，或是接受關聯企業的商業承兑匯票，不接受商業信用無保障的客户開具的商業承兑匯票;

2、商業承兑匯票的承兑期不能太長，由於市場經濟環境下企業的經營風險無時不在，對客户未來的商業信用無法預期;

3、要求客户出具見票即付的商業承兑匯票;

4、對於經過背書的商業承兑匯票，可以先行向票據付款人提示付款並獲得對應款項，然後再向客户(其票據法上的身份是出票人或者背書人)發貨;

5、對於客户出具的遠期商業承兑匯票，可在發貨前向開展相關業務的商業銀行進行貼現，貼現的條件是放棄追索權;

6、要求客户出具由銀行加貼保貼函的商業承兑匯票，可在發貨後再行向出具保貼函的銀行進行貼現。

商業承兑匯票與銀行承兑匯票最大的不同就是承兑人不同，其次商業承兑匯票和銀行承兑匯票的承兑信用也是不同，商業承兑匯票是商業信用，銀行承兑匯票是銀行信用。相比而言，商業承兑匯票貼現難度較銀行承兑匯票貼現難度大。 許多企業利用商業承兑匯票貼現融資，解決了許多資金週轉困難，其到期承兑使其社會信用得到有效提高，而商業承兑匯票貼現相當於從銀行獲得變相貸款額度。 商業承兑匯票風險較大，是基於基於企業雙方的良好信用的基礎之上進行交易。而票據法規不盡完善，使內控制度不嚴密，企業提供擔保流於形式、重複擔保等方面原因，商業承兑匯票風險得不到有效防控，以致最後承兑無法兑現。 商業承兑匯票貼現交易最先注意的是不是有真實的貿易背景，在當前融資性票據佔據票據市場半壁江山的時代，其合理認定及適度規模控制是匯票市場發展的必然趨勢。商業承兑匯票交易過程中，要求客户出具見票即付的商業承兑匯票，出賣貨物一方的商業企業可以先行向票據付款人提示付款並獲得對應款項，然後再向客户(其票據法上的身份是出票人或者背書人)發貨。應建立保證金制度和擔保、抵押制度，保證金不低於票面的30%以促進企業到期能夠足額付款。現在，多數企業都在銀行加貼保貼函，建立健全承兑匯票保證金制度。這樣無論是到期承兑還是未到期貼現，都多了更廣的流通渠道和轉現的可能。

在融資過程中，對上野承兑匯票的風險需要細緻，要求客户開見票即付的商業承兑匯票，能夠有效避免更大的商業風險。利用匯票變相貸款的行為有莫大的風險，若是銀行拒絕付款，則變成了兩個公司之間的經濟糾紛了。