房屋按揭貸款保證金多久退換

債權是得請求他人爲一定行爲的民法上權利。本於權利義務相對原則，相對於債權者爲債務，即必須爲一定行爲的民法上義務。因此債之關係本質上即爲一司法上的債權債務關係，債權和債務都不能單獨存在，否則即失去意義。債權債務可以轉移也可以因債務人的償還行爲而消失。但不管是債權債務的轉移還是債權債務的消失都必須符合相應的法律規定。

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貸款保證金及貸款保證金帳戶的概念

(一)、貸款保證金是指在發放貸款前，金融機構對借款人按貸款金額的一定比例預收一定款項的行爲，這部分保證金在貸款總額中扣除。

銀行在發放貸款時，常要求借款企業或者擔保企業提供一定數額的保證金，少則5%，多則20%，這個保證金通常打入企業(借款企業或擔保企業)在銀行開設的專有特定帳戶，這個錢所有權歸企業，但企業是不能動用的，只有相應借貸按期歸還了，這個保證金才歸還提供者，當然，銀行有時同時支付保證金的相應存款利息。

(二)、貸款保證金帳戶既不屬於專用帳戶也不屬於一般結算帳戶。它是銀行爲企業開立的一類專門存放信用保證金的帳戶，企業透過銀行辦理貸款、銀行承兌匯票、信用證等業務需要提供某種形式的擔保，直接存入保證資金是其中一種擔保方式，所擔保的事項沒有完結之前，保證金不得提前支取或挪作他用，經協商後應正常計息的。因爲款項在所擔保的事項未完結之前屬於質押，質物移交質權人(銀行)佔有，故保證金帳戶可以理解爲：是以外部客戶號設立的銀行內部帳戶。